Cách Afterpay Cách Mạng Tài Chính Tiêu Dùng Từ Xứ Kangaroo

Trong thế giới công nghệ tài chính, ít câu chuyện nào gây đột phá hoặc diễn ra nhanh chóng như Afterpay. Bắt đầu từ một ý tưởng địa phương ở Sydney, nó đã trở thành một gã khổng lồ toàn cầu Mua trước, Trả sau (BNPL), thay đổi cách hàng triệu người mua sắm trực tuyến và tại cửa hàng.

Bằng cách tái định hình tín dụng cho thế hệ kỹ thuật số, Afterpay đạt mức định giá 39 tỷ đô la Mỹ chỉ trong bảy năm, đồng thời duy trì hiệu quả vốn ở cốt lõi của mình.

Câu chuyện Nguồn gốc

Được thành lập: 2014, Sydney

Người sáng lập: Nick Molnar và Anthony Eisen

Sứ mệnh: Giúp người tiêu dùng tránh bẫy nợ bằng cách thay thế tín dụng truyền thống bằng hình thức trả góp không lãi suất

Lấy cảm hứng từ hệ thống đặt cọc và khoảng trống trong hành vi mua sắm của thế hệ thiên niên kỷ, lời đề nghị của Afterpay rất đơn giản: Chia khoản thanh toán thành 4 phần, trả trong 6 tuần - không lãi suất, không phí nếu bạn thanh toán đúng hạn.

Hành trình Gọi vốn

• Sự hỗ trợ ban đầu từ các văn phòng gia đình và các nhà đầu tư thiên thần
   

• 2016: Niêm yết trên ASX chỉ hai năm sau khi ra mắt
   

• Sự hỗ trợ mạnh mẽ từ thị trường công khai đã giúp tài trợ cho sự mở rộng
   

• 2021: Được mua lại bởi Square (nay là Block) với giá 29 tỷ đô la Mỹ, một trong những vụ mua lại công nghệ tài chính lớn nhất từ trước đến nay

Đáng chú ý, Afterpay đã mở rộng toàn cầu với tỷ lệ pha loãng tối thiểu và dựa nhiều vào sự phù hợp giữa sản phẩm và thị trường + quan hệ đối tác với các nhà bán lẻ.

Thông tin chi tiết về Sản phẩm & Công nghệ

• Nền tảng BNPL tích hợp trực tiếp vào quy trình thanh toán thương mại điện tử
   

• Duyệt nhanh, nhắc nhở tự động và phát hiện gian lận mạnh mẽ
   

• Trải nghiệm người dùng ưu tiên thiết bị di động và bảng điều khiển của nhà bán lẻ

Điểm nổi bật của Tech Stack:

• Cơ sở hạ tầng gốc đám mây
   

• API RESTful để tích hợp với nhà bán lẻ
   

• Đánh giá rủi ro thời gian thực và quản lý người tiêu dùng tự động

Chiến lược Tiếp cận Thị trường

Sự thành công đột phá của Afterpay đến từ:

• Hợp tác với các thương hiệu bán lẻ nổi tiếng (ví dụ: Sephora, ASOS, Urban Outfitters, Apple)
   

• Cung cấp các mô hình thân thiện với nhà bán lẻ (các nhà bán lẻ trả phí để tăng tỷ lệ chuyển đổi)
   

• Theo đuổi xu hướng của thế hệ thiên niên kỷ/thế hệ Z là tránh sử dụng thẻ tín dụng
   

• Mở rộng tích cực sang Mỹ, Anh và Canada

Những thách thức đã gặp phải

• Sự giám sát của cơ quan quản lý xung quanh vấn đề cho vay người tiêu dùng
   

• Rủi ro tín dụng do khách hàng vỡ nợ
   

• Sự cạnh tranh BNPL toàn cầu từ Klarna, Affirm, PayPal
   

• Duy trì hiệu quả kinh tế bền vững trong môi trường tăng trưởng cao

Tại sao Afterpay lại thành công

• Đã xác định được sự thay đổi khổng lồ về hành vi: những người trẻ tuổi tránh sử dụng tín dụng truyền thống
   
• Tạo ra một sản phẩm đơn giản, ưu tiên thiết bị di động trở thành thói quen
   
• Áp dụng phương pháp ưu tiên nhà bán lẻ: tăng kích thước giỏ hàng, không tính lãi suất
   
• Mở rộng quốc tế hiệu quả thông qua các quan hệ đối tác
   
• Tiếp thị thương hiệu mạnh mẽ và phù hợp với giá trị của thế hệ Z

Những bài học cho các Startup

• Thời điểm là tất cả - Afterpay đã tận dụng sự thay đổi thế hệ về lòng tin
   

• Bạn không cần phải tính phí người tiêu dùng để kiếm tiền, các mô hình do nhà bán lẻ điều khiển hoạt động hiệu quả
   

• Niêm yết công khai có thể là một con đường gọi vốn ban đầu khả thi trong các thị trường thiếu vốn
   

• Tính đơn giản trong UX là yếu tố tạo sự khác biệt trong dịch vụ tài chính
   

• Đừng bỏ qua việc mở rộng khu vực, BNPL đã hoạt động trên toàn cầu

Những suy nghĩ cuối cùng

Afterpay không chỉ xây dựng một công cụ BNPL, mà còn xây dựng một phong trào. Và bằng cách đó, nó đã chứng minh rằng sự đột phá công nghệ tài chính không nhất thiết phải đến từ Phố Wall hay Thung lũng Silicon. Đôi khi, nó đến từ Bondi.
 

Bạn không cần phải là kỳ lân để cần công nghệ tuyệt vời.

Tại Glinteco, chúng tôi làm việc với các Doanh nghiệp vừa và nhỏ của Úc muốn:

• hiện đại hóa hệ thống của họ
   

• tự động hóa công việc thủ công
   

• xây dựng các nền tảng hướng tới khách hàng
   

• hoặc đơn giản là sử dụng công nghệ thông minh hơn.

Cho dù đó là một công cụ nội bộ, một ứng dụng web mới, một giải pháp di động hay tích hợp doanh nghiệp của bạn với các công cụ như QuickBooks, Xero, Stripe hoặc CRM, nhóm của chúng tôi cung cấp các giải pháp sạch sẽ, khả năng mở rộng mà không cần giá cả của các đại lý lớn.

Tiếp theo trong loạt bài này: WiseTech Global - Kỳ lân phần mềm logistics thầm lặng của Úc mà bạn có thể chưa từng nghe đến (nhưng thế giới lại phụ thuộc vào nó).